Спасибо за положительную оценку нашей деятельности. Закон о банкротстве, действительно разделяет обязательства на: основной долг перед кредитором и все остальные проценты, включая  и штрафы, пени и т.п. Реестр требований кредиторов формируется с у учетом, того какие долги в составе требования. Это нужно для того, чтобы правильно платить кредиторам из конкурсной массы. Так как сначала погашаются требования по основному долгу, потом все остальные (если хватит). Так же, кредиторы по основному долгу являются голосующими в собрании кредиторов,  а пени и штрафы не включаются в реестр для голосования кредиторов.
Теперь, важное для Вас. Гражданин может подять заявление о собственном банкротстве с любой суммой долга, а штрафы, пени и проценты будут списаны вместе с основной суммой задолженности. Еще раз повторяем - с любой! То есть, у вас может быть любой кредитор, помимо вашего банка, перед которым у вас есть просроченный долг. Подавайте заявление ссылаясь на него.Долги спишутся все, в том числе и штрафы и пени по ипотеке.  Читайте, делайте выводы и при подготовке заявления о банкротстве ссылайтесь на признаки неплатежеспособности.

Статья 213.6. п.3. ФЗ "О банкротстве":

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
 
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.