1 насколько я знаю до недавнего времени возможно было банкротство и у людей не забирали ипотечную квартиру тк за нее идет платеж от созаемщика и если ее продать то нарушаются его права, причин расторгать с созаемщиком договора нет, он честно выполняет все свои обязанности.
2 ипотечный кредит был взят давно и у супругов много в жизни чего могло произойти, и что теперь 20 лет пока гасится ипотека , допустим бывшая супруга (супруг) должны вздрагивать и боятся что заберут квартиру потому что бывший (бывшая) стали банкротами?
3 на основании чего ипотечная квартира входит в конкурсную массу? если она является единственным жильем и за нее платит созаемщик о чем есть подтверждение тк списывают деньги со счета созаемщика.   
никто пока не настаивает на банкротстве, я надеюсь на реструктуризацию по суду, но квартира может оказаться в зоне риска. Насколько я помню был прецедент когда ипотечную квартиру по суду не включили в конкурсную массу.
4 если по суду меня исключат из созаемщиков будет отлично тогла можно смело банкротится, подчеркиваю в сбербанке утверждают что нету разницы заемщик/созаемщик если они супруги то должны были автоматом быть таковыми

ясно, спасибо.
единственно вдруг есть у кого-то еще варианты? тк найти сейчас деньги на досрочное гашение не реально
если через суд будет реструктуризация то это будет передышка на 3 -4 года? а там точно реализация всего имущества.
проблема в том, что я не могу найти работу , прохожу собеседование все довольны, говорят вас проверит служба безопасности и после этого примем, но после этого обычно тишина.
у меня вопрос в связи с этим, влияет ли испорченная кредитная история на трудоустройство или мне уже кажется, что не берут из-за долгов?

спасибо

Безболезненность - понятие относительное.
     Банк, в лучшем случае, пойдет на выдачу нового кредита Вашей супруге, чтобы погасить старый кредит, но потребует, чтобы Вы свою долю в квартире передали ей в собственность.
     Риски этого поведения изложены в посте 16.
     Вариант  жена новый заемщик, но у нее 1/2 доли в ипотечной квартире, а другая 1/2 у человека, который не созаемщик (не поручитель), теоретически возможен, но на практике я такое еще не видел.
     У банкрота есть имущество, которое он дал в обеспечение обязательств жены, но на это имущество нельзя обратить взыскание, так как это его единственное жилище. В жизни всякое бывает. Может банк согласится, тогда может быть не будет проблем с Вашей долей в квартире.
     Вам надо стряхнуть обязательство, по любому. Вы, как созаемщик зайдете в банкротство, ипотечный банк придет. Отдадите имущество вместе с долгом жене, могут быть другие проблемы.
     Попробуйте. Правда, у меня где-то в недрах сознания, что если ипотека по программе АИЖК, то такая каша-малаша вряд ли возможна. 2 созаемщика, один из которых созалогодатель, а второй созалогодатель вообще третье лицо. В жизни всякое бывает.
     Пробуйте. Только потом расскажите нам.

Василий, я Вам устал говорить, что заключение соглашения о разделе имущества с женой, совсем сильно не в Ваших интересах, причины в посте № 16. Повторяться больше не буду.
     Ипотека простой не бывает. 99,9999999% что есть закладная, которая в обороте. Им надо эту закладную закрыть и выписать новую, а для этого должен быть новый кредит.
      Что за суд о которым Вы говорите?

жена как второй созаемщик будет платить и вашу часть кредита? но это не имеет значения - всё имущество банкрота ( а у вас 1/2 доли квартиры или все сделки с имуществом за 3 года) идут в конкурсную массу. Судебной практики не учитывать в конкурсной массе долю квартиры нет, но возможно будут продавать на торгах не квартиру,а именно 1/2 доли

Не нужно тешить себя пустой надеждой на то, что банк поменяет созаемщика. Не пойдет банк на это. Нафиг ему это не нужно и в алгоритмах не прописано. Попробуйте сходить и поговорить на эту тему с сотрудниками банка и поймете всю тухлость идеи. Знаю, потому что многие пытались, в том числе и на форуме об этом писали.

Василий, если случится такое чудо всё же и банк заменит Вас, как заёмщика, на другое лицо, кредит будет и дальше выплачиваться, то не вижу оснований переживать за Вашу квартиру. НО, меня смущает, что, как я понял, Вы уже подали заявление о признании Вас банкротом, но банкротом Вас ещё не признали? Или Вас уже признали банкротом? Есть определение суда по этому поводу?

суда еще не было, пока только подано заявление.