Знаете скажу по своему опыту. Лучше подаваться самому. Кредитору не выгодно самому подавать на Вас - ему выгоднее получить от Вас куш и желательно пожирнее. Я предлагал основному кредитору подать на банкротство меня, в ответ получил кучу угроз. Также смотря еще кто кредитор. Сейчас от банков приходят не понятные люди без звонка и начинают мотать нервы. Тем более пока мы должны закон будет на стороне взыскателя. И кто знает чем это может закончиться? Лучше собрать документы и наскрести необходимые деньги, найти ФУ и подать самому. Да конечно скандал с кредитором который получит Ваше заявление на банкротство не избежен, но это лучше чем сидеть сложа лапки и говорить - Ну у меня же ничего нет! Они будут давить на приставов, начнутся аресты имущества - оно Вам надо?А еще хуже общение с гражданами Дагестана. Часто коллекторы их привлекают к такой работе. С банком конечно попроще - т.к банк может пропустить сроки исковой давности, пропустить подачу исп листа приставам, но смотря на кого опять же нарвешься.
Поэтому собирайте деньги и документы и идите подавайте заявление! Так же и налоговая может штрафануть. 
Либо попробуйте закрыть задолженность приставам через дебиторку. Но сами знаете исполнительный лист кредитор может подавать бесконечно т.е если дело закрыли он в течении 3х лет может опять его подать и опять начнется волокита.
Да и если ФУ будет от кредитора вряд ли он будет советовать Вам как лучше. Он будет заинтересован найти все до "нитки". А Ваш ФУ наоборот подскажет Вам как лучше поступить, посоветует...
Так что идите и начинайте сбор документов. Лучше пережить это сейчас а не ждать какой закон еще придумает законодатель и что ждать от кредитора.